Pieniądze po zmarłym emerycie z ZUS. Możesz odzyskać średnio 29 tys.

Z danych Zakładu Ubezpieczeń Społecznych wynika, że na subkontach zmarłych ubezpieczonych pozostają często niemałe kwoty – przeciętnie jest to około 29 tys. zł na osobę, choć w niektórych przypadkach sumy te mogą być znacznie wyższe. Środki te nie są jednak przekazywane z urzędu. Jeśli nikt nie dopełni formalności, pieniądze pozostaną w systemie.

Nie wszystkie składki emerytalne podlegają dziedziczeniu. ZUS wyraźnie wskazuje podział na filary. Zgromadzone w ramach I filaru (podstawowe konto emerytalne) środki nie przechodzą na spadkobierców.

Z kolei osoby posiadające subkonta w ZUS to przede wszystkim osoby urodzone po 31 grudnia 1968 r. oraz część osób z roczników 1949–1968, które były członkami Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE). Pieniądze z subkonta podlegają wypłacie.

Jeśli zmarły był członkiem funduszu, część kapitału znajduje się na jego rachunku w OFE.

Wypłata gwarantowana przysługuje w sytuacji, gdy ubezpieczony zmarł w ciągu pierwszych trzech lat od przejścia na emeryturę i nie zdążył wykorzystać całego kapitału zgromadzonego na subkoncie.

Prawo do środków zgromadzonych na subkoncie nie zawsze przysługuje wyłącznie najbliższej rodzinie. O tym, do kogo trafią pieniądze, decyduje kilka czynników:

Za życia ubezpieczony mógł wskazać osoby, które mają odziedziczyć środki (mogło to być kilka osób z określonym procentowym udziałem). Te osoby mają pierwszeństwo.

Jeśli zmarły nie wskazał nikogo, pieniądze wchodzą w skład masy spadkowej i są dzielone zgodnie z ustawowymi zasadami dziedziczenia.

W przypadku małżeństw, jeśli środki gromadzono w czasie trwania wspólności majątkowej, połowa tej kwoty automatycznie trafia do współmałżonka w ramach podziału majątku. Reszta dzielona jest zgodnie z dyspozycją zmarłego lub przepisami spadkowymi.

Aby dowiedzieć się, czy po zmarłym pozostały środki:

Osoby uprawnione mogą sprawdzić to, logując się na Platformę Usług Elektronicznych (PUE ZUS). Informacje można uzyskać również bezpośrednio w dowolnej placówce Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.

Cały proces odzyskiwania środków wymaga działania ze strony uprawnionych.

Należy złożyć odpowiedni formularz w ZUS (lub najpierw w OFE, jeśli część środków znajdowała się w funduszu – w takim przypadku OFE po podziale informuje ZUS, który dokonuje analogicznego podziału środków z subkonta). Na wydanie decyzji ZUS ma do trzech miesięcy.

Najczęściej potrzebne są: akt zgonu, dokument tożsamości, dokumenty potwierdzające dziedziczenie lub status osoby uprawnionej oraz właściwy formularz ZUS.

Odzyskanie tych pieniędzy nie wymaga korzystania z usług pośredników ani prywatnych firm obiecujących "pomoc" za prowizję. Wszystkie formalności można bezpłatnie i samodzielnie załatwić w oddziale ZUS.

Osobnym zagadnieniem jest tzw. niezrealizowana emerytura lub renta (świadczenie, do którego zmarły miał prawo, ale nie pobrał go za życia). O te pieniądze mogą wystąpić członkowie rodziny według ustalonej hierarchii. Pierwszeństwo mają małżonek i dzieci, z którymi zmarły prowadził wspólne gospodarstwo domowe. W dalszej kolejności o wypłatę mogą ubiegać się inni uprawnieni członkowie rodziny wskazani w przepisach.