Pracujesz 40 lat? Tyle możesz uzyskać emerytury
W Polsce obowiązuje system zdefiniowanej składki. Oznacza to, że wysokość świadczenia zależy od zgromadzonego kapitału oraz wieku przejścia na emeryturę.
W tym artykule:
Nowe zasady i liczby na dziś
Jak tłumaczy ZUS, wyliczenie świadczenia sprowadza się do prostego dzielenia. W liczniku znajdują się zwaloryzowane składki na ubezpieczenie emerytalne (w tym kapitał początkowy i środki na subkoncie), a w mianowniku średnie dalsze trwanie życia wyrażone w miesiącach.
Dla przykładu: dla 60-latka każde 100 tys. zł kapitału to 375,38 zł miesięcznej emerytury. W przypadku 65-latka ta sama kwota daje 452,90 zł.
Minimalna emerytura po waloryzacji marcowej to 1878,91 zł brutto (ok. 1709,81 zł netto). Aby ją osiągnąć, trzeba spełnić wymóg stażu: 20 lat okresów składkowych i nieskładkowych dla kobiet oraz 25 lat dla mężczyzn.
ZUS: warto poczekać z decyzją
Jak można dostać większą emeryturę? Odpowiedź jest prosta według ZUS: wystarczy dłużej pracować.
Zakład Ubezpieczeń Społecznych w najnowszym komunikacie z 9 września zachęca do późniejszego udania się na emeryturę. Zwraca uwagę, że osoby, które pozostają aktywne zawodowo po osiągnięciu wieku emerytalnego, mogą otrzymać większe świadczenie, a każdy dodatkowy rok pracy może podnieść wyjściową nawet o kilkanaście procent.
Dzieje się tak z trzech powodów:
dopłata nowych składek,
waloryzacja (w tym kwartalne przeliczenia),
prognozowany czas pobierania świadczenia jest krótszy.
Według wyliczeń, dla 60-latka każdy rok zwłoki to plus 3,7 proc., a po 5 latach ponad 20 proc. więcej. Dla 65-latka zysk jest jeszcze większy – ok. plus 4,1 proc. za każdy rok i plus 23,4 proc. po 5 latach.
ZUS podkreśla również, że "na końcowym etapie kariery zawodowej to nie składki, ale waloryzacja ma największy wpływ na wysokość przyszłej emerytury".
Kalkulator ZUS
Jeśli już dziś chcielibyśmy wiedzieć, ile będzie wynosić emerytura, można skorzystać z kalkulatora ZUS. Liczy on prognozowaną emeryturę wypłacaną z FUS według nowych zasad, korzystając z danych z konta i z tablic średniego dalszego trwania życia GUS.
ZUS zastrzega: "Kalkulator emerytalny oblicza prognozowane wysokości emerytur… Uwaga! Obliczenia w kalkulatorze emerytalnym to prognoza a nie faktyczna emerytura".
Narzędzie działa w wersji uproszczonej i zaawansowanej i uwzględnia waloryzacje składek i kapitału początkowego oraz przyszłe założenia makroekonomiczne.
Ile emerytury za 40 lat pracy?
Czterdzieści lat aktywności zawodowej to solidny staż, ale kluczowa jest wysokość odkładanych składek.
Jeśli przez całą karierę wynagrodzenie równało się płacy minimalnej (od 1 stycznia 2025 r. – 4666 zł brutto), wynik bywa niewiele wyższy od emerytury minimalnej – ok. 1900–2000 zł brutto. Wówczas, o ile spełniony jest staż (20/25 lat), działa dopłata do minimum.
Inaczej wygląda sytuacja, gdy przez 40 lat zarabiało się około średniej krajowej (drugi kwartał 2025 r. – 8748,63 zł brutto). W takiej konfiguracji zgromadzony kapitał jest znacząco większy, a prognozowana emerytura – wyliczana kalkulatorem ZUS – może sięgać ok. 5–7 tys. zł brutto (szacunki zależą od przyjętych założeń: ścieżki płac, przerw, wieku odejścia). To pokazuje, że ostateczny wynik to wypadkowa kapitału, waloryzacji i wieku przejścia.
Jak samemu wyliczyć emeryturę?
ZUS na swojej stronie udostępnił dla każdego kaltulator emerytur. Liczy on prognozowaną wysokość świadczenia wypłacanego z FUS według nowych zasad, korzystając z danych z konta i z tablic średniego dalszego trwania życia GUS. Narzędzie działa w wersji uproszczonej i zaawansowanej i uwzględnia waloryzacje składek i kapitału początkowego oraz przyszłe założenia makroekonomiczne.
Aby poznać prognozowaną kwotę dla siebie należy:
sprawdzić IOSKU w PUE/eZUS: jest tam zwaloryzowany kapitał początkowy, aktualne składki i stan subkonta.
uruchomić kalkulator ZUS (w PUE lub na stronie), wybrać tryb uproszczony/zaawansowany,
wpisać żądane informacje,
zasymulować różne daty przejścia (np. 60 vs 61–65 lat dla kobiet; 65 vs 66–70 lat dla mężczyzn) i zobaczyć, jak rośnie kwota.
ZUS jednak zastrzega, że to tylko prognozowana kwota i jej wartość może się zmienić wraz waloryzacjami i przyszłymi składkami.
Magdalena Pietras, dziennikarka Wirtualnej Polski
Źródła
- Zakład Ubezpieczeń Społecznych
- Interia Biznes
Treści w naszych serwisach służą celom informacyjno-edukacyjnym i nie zastępują konsultacji lekarskiej. Przed podjęciem decyzji zdrowotnych skonsultuj się ze specjalistą.
